Kaum eine Technologie entwickelt sich so dynamisch wie die Informatik. Dieses Geschäftsfeld lebt von schnellen Veränderungen – und die bringen immer neue Anforderungen an die Sicherheit mit sich. Hier gilt es zeitnah zu handeln und auch das Sicherheitsmanagement flexibel anzupassen.

Wann greift eine IT-Haftpflichtversicherung?

Der Hintergrund dieser Frage: Es gibt die Schadenfälle, die nicht eine einzelne vorhersehbare Ursache haben, sondern durch eine unglückliche Verkettung mehrerer Faktoren zustande kommen. Die Auslegung von schwammig formulierten Zusatzklauseln in der IT-Haftpflichtversicherung kann im (Unglücks-)Fall über die weitere Existenz eines Betriebes entscheiden. Denn nicht jede IT-Haftpflichtversicherung bietet die Absicherung, die man erwartet.

Top Vorteile für IT Firmen

Ausgedehnter Versicherungsumfang

Der Risikoumschrieb der Haftpflichtversicherung für IT Unternehmen ist offen gehalten und umfasst generell die Haftpflicht der Versicherten aus der beruflichen/betrieblichen Tätigkeit. So ist unter anderem folgendes standardmässig versichert:

Unabhängig davon welche IT Dienstleistungen die Versicherten erbringen oder nach welchen Gesetzesbestimmungen sie haftpflichtig werden, mit dieser Haftpflichtversicherung für IT Unternehmen sind sie immer richtig versichert. Dabei beginnt der Versicherungsschutz mit dem Abschluss der Arbeiten ohne Karenzfrist und ohne erhöhtem Selbstbehalt für Neuentwicklungen. Bereits vor Abschluss der Arbeiten sind Haftpflichtansprüche wegen Datenlöschung oder Beeinträchtigung der Datenordnung versichert.

Umfassende Leistungen

Top Info

Im Dienstleistungssektor wird es sich in aller Regel um Vermögensschäden handeln, für welche Beauftragte aufgrund von mangelhafter Erfüllung der vertraglichen Verpflichtungen einzustehen haben. In der IT-Branche kommt erschwerend hinzu, dass je nach der zu erbringenden Dienstleistung unterschiedliche Gesetzesartikel Anwendung finden und damit verbunden eine unterschiedliche Haftung zum Tragen kommt. So unterliegt zum Beispiel die Entwicklung eines Programms Werkvertragsrecht, die Lizenzierung eines Softwarepakets, dessen Installation und Parametrisierung sowie die Übernahme der Daten des alten Systems dem Lizenz-, dem Kauf- und dem Werkvertrag.
 
Unabhängig auf welche Gesetzesbestimmungen eine Haftpflicht gründet, mit der IT-Haftpflichtversicherung wird umfassender Versicherungsschutz bereitgestellt.

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Dabei sind Haftpflichtansprüche wegen Vermögens-, Personen- und Sachschäden versichert

Betriebsrisiko: Gefahren aus Tätigkeit oder Unterlassungen durch betriebliche/berufliche Vorgänge
Produktrisiko: Gefahren aus Produktherstellung, -lieferung und –handel
Anlagerisiko: Gefahren aus Eigentum und Besitz von Grundstücken, Gebäuden oder Anlagen
Umweltrisiko: Gefahren aus Anlage-, Betriebs- und Produktrisiko für die Umwelt
 

Typische Schadenfälle

Einige Beispiele für Auslöser von Schadenersatzansprüchen, vor deren Folgen die IT-Haftpflichtversicherung schützt:

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Ihre Vorteile

Sicherheiten

Renditechancen

Individuelle Bedürfnisse

Flexibilität

Wer profitiert von eazyTec?

Hier profitieren vorallem kleine bis mittelgrosse Betriebe mit einer Pauschalversicherungssumme bis CHF 500’000 für alle stationären und mobilen Maschinen, Anlagen, Geräte, Apparate oder Arbeitsmaschinen.
 
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Ihre Vorteile auf einen Blick

- Pauschale Versicherung Ihres gesamten Maschinenparks

- Kein Maschineninventar erforderlich

- Vorsorgedeckung für Neuanschaffungen und neue Standorte

- Deckung für Datenträger sowie Werkzeuge und Formen inbegriffen

- Inklusive Kosten für Aufräumung, Bergung und Bauleistungen

- Generell mit Neuwertdeckung für die ersten vier Betriebsjahre

Das alles ist versichert

Pauschale Versicherung an allen genannten Betriebsstandorten für

• Stationäre und mobile Maschinen, Anlagen, Geräte und Apparate

• Fahrbare und selbstfahrende Arbeitsmaschinen

• Auswechselbare Werkzeuge und Formen

• Datenträger

Gegen diese Risiken schützen wir Sie

• Technische Risiken wie Konstruktions-, Material- oder Fabrikationsfehler, Stromschäden, Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtungen

• Menschliche Risiken wie Bedienungsfehler, Sabotage, Böswilligkeit

• Äussere Einwirkungen wie Zusammenstossen, Anprallen, Um- oder Abstürzen, Wind und Sturm

• Innere Unruhen wie Schäden hervorgehend aus Krawallen oder Tumulten

• Schäden an fahrbaren und selbstfahrenden Arbeitsmaschinen in der gesamten Schweiz und im Fürstentum Liechtenstein

Optional wählbare Deckungen für Ihren vollumfänglichen Schutz

• Zirkulationsdeckung für Maschinen und Geräte in der gesamten Schweiz und im Fürstentum Liechtenstein

• Schäden durch Feuer, Elementarereignisse und Diebstahl an zirkulierenden Objekten

• Die perfekte Ergänzung: eine Ertragsausfallversicherung
(Wird Ihr Produktionsprozess durch einen Schadenfall gestört und eingeschränkt, führt dies oft zu Ertragsausfällen und zu Mehrkosten zur Aufrechterhaltung des Betriebes. Zurich sorgt dafür, dass sich das Schadenereignis nicht auf Ihre Erfolgsrechnung auswirkt.)

Versicherungsmodule

Bis Mitte Dezember sollte man in sein Säule-3a-Konto einbezahlt haben, um vom Steuervorteil für dieses Jahr zu profitieren.

Säule 3a (gebundene Vorsorge – steuerbegünstigt)

 
Es ist wieder soweit: wie jedes Jahr um diese Zeit flattern Einzahlungsscheine von Banken und Versicherungen ins Haus, damit auch die vergesslicheren Kunden ihre Einzahlung in die dritte Säule noch rechtzeitig erledigen können. Tatsächlich zahlt es sich im wahrsten Sinne des Wortes aus, die Überweisung bis spätestens Mitte Dezember zu machen. Denn wer die Zahlung erst kurz vor Jahresende auslöst, muss damit rechnen, dass die Gutschrift auf dem Konto erst im neuen Jahr erfolgt. Damit wäre der Steuervorteil für die laufende Periode zunichte.
 
Nebst der aktiven Altersvorsorge bietet die dritte Säule gleich mehrere Vorteile. So dürfen Beiträge an die dritte Säule im Rahmen des gesetzlich vorgeschriebenen Maximalbetrags vollumfänglich von den Steuern abgezogen werden. Zinserträge und Kapital auf Vorsorge-3a-Konti sind bis zum Bezug steuerfrei. Und wer sein Geld auf einem 3a-Konto anlegt, profitiert erst noch von einem besseren Zinssatz als auf einem herkömmlichen Sparkonto.
 
Dritte-Säule-Sparer können zwischen verschiedenen Produkten wählen: z.B.  das 3a-Zinskonto bei einer Bank. Weiter gibt es auch Fondskonti oder die gebundene Vorsorge 3a bei einer Versicherung.
Für Angestellte und Selbstständige, die einer Pensionskasse angeschlossen sind, gilt dieses Jahr ein Höchstbetrag von 6‘682 Franken. Wer AHV-pflichtig ist, aber ohne Anschluss an eine Pensionskasse, darf bis zu 20 Prozent seines Nettoeinkommens einzahlen, aber maximal 33‘408 Franken.
 
Da Säule-3a-Konten in der Regel auf Jahrzehnte angelegt werden, ist der Zinseszins-Effekt enorm. Selbst relativ kleine Zinsunterschiede können daher einen Unterschied von mehreren Tausend Franken ausmachen. Vergleichen lohnt sich hier besonders.(comparis.ch)
 

Guter Quartalsabschluss für Zurich

Zürich – Der Versicherungskonzern Zurich Financial Services ist trotz der vielen Naturkatastrophen im laufenden Jahr gut unterwegs. Nach den ersten neun Monaten 2011 steht der Gewinn 34 Prozent höher als in der Vorjahresperiode bei 3,21 Mrd. Dollar.

Investieren Sie jetzt in eine Lebensversicherung, die Sicherheit und Renditechancen intelligent kombiniert.

Ihre Vorteile

Garantiertes Kapital im Erlebensfall
Attraktive Renditechancen
Hohe Flexibilität und Ausbaufähigkeit
Finanzielle Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit und im Todesfall
Steuervorteile

Im dritten Quartal erzielte Zurich gar einen Gewinnsprung um 64 Prozent auf 1,24 Mrd. Dollar, wie der Konzern mitteilte. Konzernchef Martin Senn begründete dies …

Was genau passiert an den Finanzmärkten?

Die Nachfrage nach italienischen Staatsanleihen sinkt, das Angebot nimmt wegen der steigenden Schulden aber zu. In der Konsequenz sinkt der Wert der Anleihen, die bereits im Umlauf sind. Die Papiere sind weniger beliebt, weil die Zweifel der Anleger wachsen, dass sie ihr an Italien verliehenes Geld wie vereinbart zurückbekommen. Dadurch entsteht ein Teufelskreis: Italien muss immer höhere Zinsen auf neu ausgegebene Anleihen zahlen, um überhaupt noch Geld zu bekommen. Wegen der steigenden Zinslast schwindet aber das Vertrauen, dass Rom mit der Krise fertig wird.

Was bedeutet die Krise der italienischen Anleihen für das Vermögen der Anleger?

Die stärksten Auswirkungen sind ausser auf Rentenfonds vor allem auf die Vermögensbestände von Versicherungen zu erwarten. Versicherungen legen Geld vor allem in Staatsanleihen an. Da italienische Papiere bis vor nicht allzu langer Zeit als sehr sicher galten, investierten viele Gesellschaften in sie. Die gegenwärtige Krise kann zur Folge haben, dass Versicherungen ihre Anlagen niedriger bewerten müssen. Da die Gesellschaften ihre Anlagen streuen, dürften sich die kurzfristigen Auswirkungen aber in Grenzen halten.

Wie schlimm ist die Schuldenkrise auf die lange Sicht?

«Die Situation ist extrem ernst», sagt Andreas Beck, Leiter des deutschen Instituts für Vermögensaufbau (IVA). Die Politik habe noch nicht einmal ansatzweise auf das dahinter liegende Problem reagiert. Mit Spekulation hätten die Schwierigkeiten Italiens nichts zu tun, das Problem sei viel einfacher zu erklären: «Die Anleger kaufen halt keine Anleihen mehr.»
Beck spricht von einer Nachfragelücke, die mit der Überalterung Europas zu tun habe. Die Versicherungsgesellschaften müssten immer mehr von dem angelegten Geld auszahlen, weil die Anleger das Rentenalter erreicht hätten. Deshalb hätten die Versicherungen weniger Geld zur Verfügung, mit dem sie Anleihen kaufen könnten.

Was können Anleger jetzt tun?

Sowohl Verbraucherschützer Niels Nauhauser als auch Geldanlage-Experte Beck raten zu einer alten Strategie, nämlich das Vermögen auf verschiedene Länder und Anlageformen zu streuen. «Dann kann ein Anleger gelassen zuschauen, weil er noch viele andere Eier in vielen anderen Körben hat», sagt Nauhauser. Wer seine Anlagen schon diversifiziert habe, sollte nun nicht in Hektik verfallen.

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Was ist eine Krankentaggeldversicherung?

In der Schweiz besteht die Pflicht der Lohnfortzahlung bei Krankheit gemäss OR nach Berner-, Basler- oder Zürcherskala. Diese sagt aus, wie lange ein Arbeitnehmer seinen Lohn bei Krankheit zu 100 % erhält.

Einige Berufsbranchen sind dem GAV (Gesamtarbeitsvertrag unterstellt). Dieser ist dann vom Arbeitgeber zwingend anzuwenden.

Ein Arbeitgeber oder selbständig Erwerbender hat jedoch nach OR Art. 324a+b die Möglichkeit, diese Lohnfortzahlung bei Erkrankung mit einer Versicherung für das Krankentaggeld abzusichern. Dabei muss die Leistunghöhe mindestens 80 % und die Leistungsdauer mindestens 720 Tage betragen.

Um die Versicherungsprämie zu reduzieren, kann der Arbeitgeber eine verlängerte Wartefrist vereinbaren. Während dieser Zeit ist dann der Arbeitgeber für die Lohnzahlung verpflichtet. Hier macht es Sinn, die Wartefrist gemäss Erfahrungswerten und Struktur der Firma anzupassen.

Prämien

Die Prämien dieser Krankentaggeldversicherung kann der Arbeitgeber zu 50 % seinem Arbeitnehmer vom Lohn belasten. Bei einer erweiterten Wartefrist, kann der Arbeitgeber auch 50 % vom Betrag, den er bei einer Wartefrist von 2 Tagen zu bezahlen hätte, dem Arbeitgeber vom Lohn abziehen. Einige GAV-Verträge sehen hier jedoch eine Abzugs-Obergrenze vor, die nie überschritten werden darf.

Einige Krankentaggeldverträge sehen eine Überschussbeteiligung vor. Wenn während einer bestimmten Laufzeit keine oder nur geringe Versicherungsleistungen fällig wurden, bezahlt die Versicherung den vereinbarten Betrag als Überschuss der Firma zurück. Diese Überschussbeteiligung steht der Firma zur freien Verfügung.

Mit der Elips-Life (100%ige Tochtergesellschaft der Swiss Re) haben wir einen Kollektivvertrag zu Sonderkonditionen für unsere Kunden ausgehandelt.

Sollten Sie zu diesen Angaben weitere Fragen haben, können Sie uns gerne per Mail oder Telefon kontaktieren.

So versichern Sie Ihre Solaranlagen richtig

L.B.: Wir lassen auf unserem Haus eine Photovoltaic-Anlage installieren. Worauf müssen wir achten, wenn wir die damit zusammenhängenden finanziellen Risiken im Schadenfall umfassend absichern möchten?

Die meisten kantonalen und alle privaten Gebäudeversicherer übernehmen Brand- oder Elementarschäden an Solaranlagen, sofern diese am Gebäude montiert sind und primär der Selbstversorgung dienen. Um Probleme zu vermeiden, ist in jedem Fall die Gebäudeversicherungssumme angemessen zu erhöhen. Anlagen, die vorwiegend Strom zum Verkauf produzieren und solche, die unabhängig von Gebäuden aufgebaut werden, gelten meist als Einrichtungen und sind deshalb über eine separate Versicherung abzudecken.

Umfassender Versicherungs-Schutz ist sinnvoll

Einige Hersteller und Lieferanten von Solaranlagen vertreiben ihre Produkte zusammen mit einem umfassenden Garantie- und Versicherungs-Paket. Wenn Sie Ihre Anlage ohne ein solches «Sorglospaket» gekauft haben, bieten Privatversicherer umfassende Versicherungslösungen an. Diese Deckungen können deutlich weiter gehen als die herkömmliche Sachversicherung. So können sogar die Montagerisiken abgedeckt und viele andere, plötzlich auftretenden Beschädigungen versichert werden. Zudem besteht die Möglichkeit, Ertragsausfälle und Mehrkosten abzudecken, wenn eine Anlage nach einem versicherten Schaden einmal weniger oder gar keinen Strom mehr produziert. Vor allem dort, wo grosse Photovoltaikanlagen für den Stromverkauf in Betrieb genommen werden, muss unter Umständen auch der Deckungsumfang der Haftpflichtversicherung überprüft und angepasst werden. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsberater.
 

Davon geht Swisscanto aus

Die jüngsten Turbulenzen an den Finanzmärkten dürften den Pensionskassen in der Schweiz heftig zugesetzt haben. Die Anlagegesellschaft Swisscanto geht davon aus, dass viele Vorsorgeeinrichtungen in die Unterdeckung gefallen sind. Für alle 382 im Pensionskassen-Monitor erfassten Vorsorgeeinrichtungen, hat Swisscanto den Deckungsgrad Mitte August auf 91% geschätzt. Im ersten Quartal lag er noch bei 98.9%, per Mitte Jahr bei 97.4%.

Bei der Vollversicherung der PAX Sammelstiftungen sind alle Versicherungsrisiken voll bei der PAX rückversichert. Als Vollversicherer erfüllt die PAX eine 100%-Deckung aller Risiken: Eine Unterdeckung ist nicht möglich. Der umfassende Vorsorgeschutz in den Bereichen Tod, Invalidität und Langlebigkeit ist sichergestellt. Alle diese Leistungen werden durch die PAX verpflichtend abgesichert:
Rentenkürzungen sind kein Thema. Der Deckungsgrad der Sammelstiftungen beträgt immer mindestens 100%, aktuell sogar 102%. Dies bedeutet, dass die PAX jederzeit in der Lage ist, die Ansprüche der Versicherungsnehmer vollständig zu befriedigen.

Für Sammelstiftungen gelten die Anlagevorschriften für Personalvorsorgeeinrichtungen gemäss dem Gesetz über die berufliche Vorsorge und dessen Verordnung. Für Vorsorgeeinrichtungen der Lebensversicherer gelten zusätzlich die strengeren Vorschriften für Lebensversicherungs-Gesellschaften. Als Vollversicherer hat die PAX die Auflage, eine 100%-Deckung aller Risiken jederzeit zu erfüllen. Dies wird gewährleistet und von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht
(FINMA) auch regelmässig geprüft.

Zinssatz der Pensionskasse

Das obligatorische Sparguthaben wird aktuell mit dem BVG-Zinssatz von 2,0%, das über-obligatorische Sparguthaben mit dem Zinssatz von 1,5% verzinst (Stand Herst 2011). Diese Verzinsung ist trotz der schwierigen Lage an den Kapitalmärkten nicht gefährdet. Die konservative Anlagepolitik der PAX lässt in boomenden Zeiten die Überschüsse eher gering ausfallen, bietet aber in schwierigen Zeiten auf dem Kapitalmarkt die Gewähr, dass die Leistungs- und Zins-Versprechungen auch eingehalten werden.

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In Zusammenarbeit mit der Zürcher Kantonalbank (ZKB) entwickelt

Die PAX ist seit Anfang Jahr erfolgreich mit dem Kapitalschutzprodukt PAX-DiamondLife gestartet. Als reine Schweizer Lösung zeichnet sich dieses Produkt dadurch aus, dass die Zürcher Kantonalbank als Kapitalschutzgeberin amtiert. Es freut uns denn umso mehr, dass es die Zürcher Kantonalbank im Global Finance Ranking der sichersten Banken der Welt auf Platz 4 geschafft hat (dies weit vor den bekannten Schweizer Grossbanken).

Mit der anteilgebundenen PAX-DiamondLife hat die PAX in Kooperation mit der Zürcher Kantonalbank eine Kapitalschutzlösung lanciert, die sich sehen lassen kann. Nun präsentieren wir Ihnen für die Versicherung finanziert mit Einmaleinlage noch zwei weitere Vorteile:

Vorteil 1: Stempelsteueraktion

Die PAX übernimmt die Stempelsteuer bei PAX-DiamondLife Einmaleinlage – ohne Beschränkung von Vertragsdauer oder Höhe der Einlage.

Vorteil 2: Keine Gesundheitsfragen

Falls die Einmaleinlage die folgenden Limiten nicht überschreitet, verzichtet die PAX während der Aktionsdauer (bis Mittwoch, 07.12.2011 mit Versicherungsbeginn bis spätestens 01.01.2012) auf die Gesundheitsprüfung.

- Vertragsdauer 10 Jahre:Einmaleinlage bis CHF 140‘000.-
- Vertragsdauer 11-15 Jahre:Einmaleinlage bis CHF 80‘000.-
- Vertragsdauer über 16 Jahre:Einmaleinlage bis CHF 60‘000.-

Hier nochmals die wichtigsten Vorteile von PAX-DiamondLife auf einen Blick:

● Kapitalschutz und Renditechancen in einer Lösung

● Lock-In-Absicherung: Bei positivem Verlauf nimmt der Kunde die Gewinne in Form von definitiven Erhöhungen des Kapitalschutzniveaus mit Hebelung: Die Partizipationsmöglichkeiten am Fonds werden durch die ZKB zusätzlich auf das 4-Fache erhöht.

● Rein Schweizerische Lösung mit der Zürcher Kantonalbank (sicherste Schweizer Bank gemäss Global Finance Ranking) und der Genfer Edmond de Rothschild Gruppe

● Stempelsteueraktion

● Verzicht auf Gesundheitsprüfung

Pax-diamondlife