Hypotheken2023-11-06T14:32:41+01:00

Hypothekenrechner

Die Hypothekenbörse ohne mühsame Vergleichsarbeit! Hervorragende Hypothekarzinsen einfach abzuschliessen.

3 Jahre

SARON

ab

0.66 %

Wie funktioniert die Hypothekenbörse?

Einfacher und schneller geht es nicht mehr! Der Hypothekenrechner steht unseren Kunden, mit Ihren individuellen Bedürfnissen online zur Verfügung. Sie berechnen mit einfachen Angaben in «Realtime» die Hypothekarzinsen und wenn Sie die Parameter verändern, sehen Sie direkt den Einfluss darauf.

Wenn Sie Unterstützung brauchen, stehen Ihnen unsere Berater und Experten zur Verfügung. In Ergänzung erhalten Sie auch einen Vergleich und Vorschlag für die indirekte Amortisation die Sie für Ihre Hypothek auch als Eigenmittel verwenden können. Wir berücksichtigen auf Wunsch auch Ihre Familienvorsorge in Bezug auf Ihr Wohneigentum.

Mit diesem direkten Zugang zum Hypotheken-Marktplatz erhalten Sie innert wenigen Minuten den besten Hypothekarzinssatz im Schweizer Markt. Es entfallen die mühsamen und langwierigen Verhandlungen mit den Banken.

Ist die Zeit reif für Ihr Eigenheim oder wollen Sie Ihre
Hypothek günstig erneuern?

Aktuelle Hypothekarzinsen Schweiz (Stand 06.10.2023):

AAAAAABBB
(20% | 50%)(25% | 66%)(30% | 70%)(35% | 80%)
Saron0.60%0.62%0.70%1.02%
3Y1.95%1.96%2.01%2.16%
5Y1.94%1.96%2.03%2.18%
7Y2.01%2.03%2.10%2.25%
10Y2.12%2.14%2.21%2.36%
15Y2.33%2.35%2.40%2.55%
20Y2.54%2.55%2.70%2.75%
25Y2.49%2.50%2.65%2.70%

AAA  = Rating
20% = Tragbarkeit / Analyse Charges-Revenus / Sopportabilità
50% = Belehnung / Taux d’avance / Tasso d’anticipo

Regionale Beschränkungen möglich / Restrictions régionales possibles / limitazioni regionali possibili

Zinsentwicklungen Credit Suisse (06.22)

Mit professional risk management AG können Sie den Traum vom Wohneigentum oder die kostengünstige Erneuerung Ihrer Hypothek realisieren. 
Der Erwerb eines Hauses oder einer Wohnung oder die Erneuerung Ihre Hypothek bringen Fragen mit sich:

  • Welchen Wert hat mein Traumobjekt?

  • Kann ich mir überhaupt ein passendes Eigenheim leisten und was sind die möglichen
    Finanzierungsquellen?

  • Welche weiteren Kosten kommen auf mich zu?

  • Wie kann ich Kosten und Steuern optimieren?
  • Welche finanziellen Verpflichtungen kommen nach dem Kauf auf mich zu?
  • Was muss ich sonst noch berücksichtigen?

professional risk management AG ist ein absolut unabhängiger Anbieter von Hypotheken und auf Ihrer Seite: Wir beantworten Ihnen alle wichtigen Fragen, geben Ihnen Tips und Tricks und bieten somit die für Sie beste und kostengünstigste Hypotheken-Lösung für Ihr selbstbewohntes Wohneigentum an. Dank der Zusammenarbeit mit der Credit Exchange (Hypothekenbörse) und HYPOTEQ (Hypothekenrechner) können wir für Sie den transparenten und voll digitalisierten Marktplatz für Hypotheken in der Schweiz nutzen. So macht man Hypothek heute, welche sich während der gesamten Laufzeit auszahlen wird!

Die Hypothekenbörse mit dem online Hypothekenvergleich ermöglicht Ihnen den Zugang zum führenden Marktplatz für Schweizer Hypotheken

DER FÜHRENDE HYPOTHEKEN-MARKTPLATZ

Credit Exchange ist die erste Schweizer Börse für Hypothekarkredite und wurde gegründet durch:

Der gesamte Prozess ist für unsere Kunden kostenlos und es werden weder Gebühren, noch eine Ausschliesslichkeit verlangt.

Die neue Hypothekenbörse erlaubt heute Transparenz und Vergleichbarkeit. Die Transparenz, dies wird durch Credit Exchange und ihre starken Partner gewährleistet.

ECHTE VORTEILE FÜR UNSERE KUNDEN

  • Keine zusätzlichen Kosten!

  • In Echtzeit den besten Zins berechnen.

  • Experten und Berater stehen bei Bedarf zur Verfügung.

  • Kein wenn und aber..  Der berechnete Zinssatz wird angewandt, wenn die Angaben stimmen.

  • Keine Vermittlungskosten! Weder Beratungskosten, noch Abschlusskosten werden Ihnen verrechnet.

    Keine Verpflichtung! Keine Exklusivität!

Profitieren Sie von unserer Qualität, Erfahrung und Wissen

Alles was Sie brauchen

Sie haben eine individuelle Situation die wir berücksichtigen und optimieren können.

Bei Bedarf erhalten Sie einen Vergleich für Ihre «indirekte Amortisation» mit Einschluss der Familienabsicherung.

Auch die Gebäudeversicherung bieten wir zu äusserst günstigen Kondition.

Persönlichkeit

Um Ihre persönlichen Wünsche, Bedürfnisse und Ziele zu erreichen, benötigen Sie einen starken Partner. Wir sind schweizweit vernetzt mit den wichtigsten Anbieter von Hypotheken und Versicherungen.

Unser Tun ist geprägt von einem vertrauensvollen und partnerschaftlichen Verhältnis zu unseren Kunden.

Unabhängigkeit

Wir agieren unabhängig von den
Interessen der Finanzinstitute
(Banken, Versicherungen, Fondsgesellschaften)
und vertreten ausschliesslich die
Interessen unserer Kunden.

So erhalten Sie den besten Hypothekarzins

Bedürfnisorientiert

Mit dem Hypothekenrechner der Hypothekenbörse können wir die Bedürfnisse unsere Kunden voll abdecken.

Zudem haben Sie bei uns Zugang zu allen Versicherungsgesellschaften in der Schweiz und erkennen alle machbaren Lösungenansätze die es auf dem Schweizer Markt gibt.

Langfristig profitieren

Die persönliche und unabhängige Beratung von professional risk management AG stellt sicher, dass Sie die besten Hypotheken-Konditionen im Markt erhalten und langfristig finanziell davon profitieren. Wir begleiten Sie auf Ihrem gesamten Weg: Von der Finanzierung Ihres Eigenheims und wenn Sie wollen darüber hinaus. 

Ihre Vorteile auf einen Blick

  • Sie erhalten sofort eine verbindliche Offerte

  • Die günstigsten Hypothekarzinsen in Echtzeit

  • Transparenz infolge systematischer Angebotserstellung durch Echtzeitauktion

  • Professionelle Beratung durch professional risk management AG

  • Minimierung Ihrer Suchkosten durch einmalige Abfrage aller Anbieter

  • Verfügbar sind Festhypotheken von 1 bis 15 Jahre Laufzeit und die Saron-Hypothek (Swiss Average Rate Overnight).

Sparen Sie sich den Gang zu den unterschiedlichen Anbietern und folglich auch den langwierigen, intransparenten und kostenintensiven Suchprozess. Mit professional risk management AG und HYPOTEQ bekommen Sie volle Transparenz und die günstigsten Hypothekarzinsen. Profitieren Sie jetzt von den unzähligen Vorteilen und der unabhängigen Beratung. Vereinbaren
Sie jetzt mit professional risk management AG einen Termin für eine kostenlose Beratung:

Wieso sollten Sie diese Hypothekenbörse für
den Hauskauf berücksichtigen?

Die besten Hypothekarzinsen

Weil wir alle Anbieter gleichzeitig anfragen, erhalten Sie dadurch den besten Zins im Markt.

Transparenz

Wir vergleichen für Sie alle Angebote und nehmen Ihnen die Vergleichsarbeit ab.

Schnell zum Ziel

In Echtzeit erfolgt der Kreditentscheid. Ebenso so schnell wird der Hypothekarvertrag erstellt.

die wichtigsten Fragen unserer Kunden

Wie kann ich eine Hypothek abschliessen?2021-03-15T09:24:40+01:00

Ganz einfach…

  • Berechnen Sie hier online den Hypothekarzinssatz mit wenigen Angaben. Probieren Sie aus, wie sich der Zins anhand der Parameter die Sie eingeben verändern.

  • Wenn Sie ein Angebot erkennen das Sie interessiert, können Sie Ihre Angaben im Formular darunter angeben. Sie erhalten dann eine Email mit den Angaben die wir für eine verbindliche Offerte benötigen.

  • Ich die Liegenschaft in einem guten Zustand und die Bonität gemäss Ihren Angaben stimmig, dann erhalten Sie auf Wunsch den schriftlichen Vertrag.

  • Der offerierte Zins ist maximal 7 Tage gültig und sobald Sie uns das OK geben, blockieren wir den Betrag auf der Hypotekenbörse. Jetzt haben wir maximal 5 Tage Zeit um alle notwendigen Dokumente einzureichen.

  • Die Partnerbank wird Ihnen die Dokumente gegenzeichnen und Sie über den Auszahlungszeitpunkt informieren.

Welche Hypotheken kann ich machen?2021-03-12T13:22:50+01:00
  • Neuhypothek für selbstbewohntes Wohneigentum

  • Ablösung einer bestehenden Hypothek (mit/ohne Erhöhung)

  • Verlängerung einer bestehenden Hypothek (mit/ohne Erhöhung)

  • Ferienwohnung/Ferienhaus in der Schweiz (demnächst im Angebot)

  • Mit und ohne zusätzlichen Liegenschaften (bspw. Ferienhaus, Renditeobjekte)

Welche Kosten entstehen für eine Hypothek?2021-03-12T13:29:40+01:00
  • Es gibt keine Abschlusskosten, keine Exklusivität, keine Verarbeitungsgebühren, keine Provisionen oder Courtagen für Sie zu bezahlen.

Wie hoch ist die Belehnung für mein Eigenheim?2021-03-12T18:49:30+01:00
  • Üblich ist eine Belehnung von 80 % vom Verkehrswert der Immobilie. Mit entsprechender Sicherheit kann dies auf 90% erhöht werden.

  • Das Schweizer Gesetz sagt, dass mindestens 10% des Eigenkapitals durch Eigenmittel kommen müssen, die NICHT aus BVG stammen. Säule 3a Gelder können als Eigenmittel (die nicht aus BVG stammen) eingesetzt werden (Als Bezug oder Verpfändung).

  • Personen die bereits im Rentenalter sind, können Ihre Liegenschaft zu 65% belehnen, insofern Sie nicht über entsprechende Sicherheiten verfügen. Die Bonität, resp. Tragbarkeit ist entscheidend.

  • Es gibt Geldgeber, die Risikoinvestition bis 100% machen. Entscheidend hier ist die Lage und Wert der Liegenschaft sowie Ihre Zusatzsicherheiten.

Hypothek vorzeitig abschliessen?2021-03-12T13:32:30+01:00
  • Ohne Mehrkosten kann ich die Hypothek bereits 18 Monate vor Beginn abschliessen und somit einen tiefen Zins fixieren

  • Eine Ablösung von maximal 3 bestehenden Hypothekar-Tranchen müssen innerhalt dieser 18 Monate ablaufen, damit diese so fixiert werden können

Mögliche Laufzeiten Hypothek?2021-03-12T13:32:51+01:00

Die Hypothekenbörse Credit Exchange bietet Finanzierung von selbstbewohntem Eigenheim.

  • Wir bieten Festhypotheken mit einer Laufzeit zwischen 1 und 15 Jahren

  • Saron Hypothek mit Laufzeit 3 Jahre

Tragbarkeit berechnen für Hypothek?2021-03-12T19:03:42+01:00
  • Das Gesetz schreibt vor, dass ein langfristiger Zins von 5% finanziert werden kann. Dazu kommt 1% für den Unterhalt.

  • Dazu kommt eine allfällige Amortisation. Die Belehnung soll nach 15 Jahren oder spätestens im Pensionsalter nicht höher als 65% sein.

  • Diese Zinsen werden auf dem gewünschten Hypothekarbetrag berechnet und das Total soll 35% des Einkommens nicht übersteigen.

  • Gewisse Anbieter für Hypotheken gehen mit der Belastung in Bezug auf das Einkommen bis 44%. Dies benötigt dann eine separate Anfrage.

Bewertung der Liegenschaft?2021-03-12T18:02:51+01:00
  • Die Berechnungen einer Liegenschaft wird vom Kreditfinanzierer auf Basis dieser Partner gemacht: IAZI, Informations- und Ausbildungszentrum für Immobilien AG, Wüst Partner AG, Pricehubble AG, Fahrländer Partner AG.

  • Der Wert der Liegenschaft ist entscheidend für die Höhe der Hypothek.

  • Wir gehen davon aus, dass der Zustand der Liegenschaft gut ist und dann können wir auch vom berechneten Zins ausgehen.

  • Der Kaufpreis entspricht nicht immer dem effektiven Wert einer Liegenschaft. Solle der Kaufpreis höher sein als der berechnete Wert, muss die Differenz zusätzlich in Bar finanziert werden.

Was gilt als Zusatzsicherheiten für meine Hypothek?2021-03-12T13:39:12+01:00
  • Es können Versicherungspolicen verpfändet oder ausbezahlt werden

  • Die 2. Säule BVG kann als Teil oder Ganz verpfändet werden, sowie ein Vorbezug gemacht werden. Vorbezüge können nur mit Sparkapital bis Alter 50  gemacht werden. Sollte dies nicht auf Ihrem BVG-Ausweis ersichtlich sein, wird Ihnen Ihre Pensionskasse gerne Auskunft geben. Ein Vorbezug kann kostenpflichtig sein.

  • Sparpläne der Säule 3 – Bankprodukte

Kann ich als Rentner eine Hypothek abschliessen?2021-03-12T13:38:30+01:00

Ja, auch Rentner können eine Hypothek abschliessen. Die maximale Belastung sollte ohne zusätzliche Sicherheiten 65% vom Immobilienwert nicht überschreiten.

  • Als weitere Vermögenswerte zählen:

    Bargeld, Finanzanlagen, Säule 3a/3b, Säule 2, Anwartschaften

  • Um die Bonität, respektive das Einkommen zu erhöhen, können Rentner auch Besitz an Firmen angeben, die als sogenannte «Verrentung» bewertet wird.

Welche Unterlagen brauche ich für eine Hypothek?2021-03-12T13:37:23+01:00
  • Für eine Hypothek benötigt es umfangreiche Unterlagen und Fotos der Liegenschaft, sowie aufklärende Dokumente um die Bonität zu beurteilen.

  • Laden Sie hier eine Liste der benötigten Dokumente die Sie bei Abschluss einreichen müssen.

In welchem Betrag kann meine Hypothek sein?2021-03-12T13:37:59+01:00

Die Hypothekenbörse finanziert Wohneigentum und demnächst Ferienliegenschaften in der Schweiz

  • Mindestens 100’000 Schweizer Franken

  • Maximal 5 Millionen Schweizer Franken

Immer das beste Angebot?2021-03-12T17:23:46+01:00
  • Durch den Anschluss an der Börse wird Ihnen als Kunde automatisch immer
    das beste Angebot offeriert.

  • Sie brauchen sich nicht mit einzelnen Banken zu beraten.

Wer macht die Änderung am Schuldbrief?2021-03-12T17:50:03+01:00
  • Mit einer Hypothek braucht es einen Schuldbrief auf die Liegenschaft, was im Grundbuchamt eingetragen wird.

  • Eine Änderung von einem Schuldbrief wird durch die Credit Exchange organisiert.

Was ist eine indirekte Amortisation?2021-03-12T16:05:59+01:00
  • Die Amortisation (Rückzahlung der Hypothekarschuld) wird in der Regel auf 65% des Immobilienwertes innert 15 Jahren oder spätestens bis Pensionsalter verlangt.

  • Es gibt die direkte Amortisation, was heisst, dass Sie direkt einen jährlichen Betrag der Bank bezahlen.

  • Empfohlen wird jeweils eine «indirekte Amortisation», wobei Sie hier in den meisten Fällen in eine Säule 3a investieren. Auf diese Weise erhalten Sie ein Steuergeschenk, da die Prämien von Steuerbaren Einkommen abziehen können. Die Säule 3a wird dann als Sicherheit bei dem Hypothekargeber verpfändet.

  • Mit der indirekten Amortisation bleibt der Zins während der Laufzeit unverändert und dieser Betrag kann ebenfalls vom Steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

  • Eine Säule 3a können Arbeitnehmer mit BVG bis CHF 6’883.- pro Jahr abschliessen. Selbständig Erwerbende können 20% des steuerbaren Einkommens im Maximum CHF 34’416.- jährlich in die Säule 3a investieren.

    Wir vergleichen für Sie die Angebote und zeigen Ihnen die Unterschiede auf.

Wer ist Kreditgeber der Hypothek?2022-03-09T11:42:32+01:00
  • Kreditfinanzierer an der Hypothekarbörse der Credit Exchange sind Instutitionelle Anleger wie Pensionskassen, Versicherungen, Banken und grosse bekannt Firmen in der Schweiz.

Wann wird das Geld der Hypothek ausbezahlt?2021-03-12T13:38:48+01:00
  • Das Auszahlungsdatum wird frühestens 30 Tage nach Eingabe aller Dokumente gesetzt. Die Auszahlung der Hypothek kann auf Kundenwunsch bis 18 Monate aufgeschoben werden.

  • Bei dringenden Fällen, kann die Auszahlung beschleunigt werden.

Ich hatte Betreibungen. Kann ich eine Hypothek abschliessen?2021-03-12T13:36:48+01:00
  • Es müssen alle Betreibungen erledigt und älter als 2 Jahre her sein.

  • Sollten Betreibungen innert den letzten 2 Jahren eingetreten sein, dürfen diese nicht höher als CHF 1’000.- sein.

Wie werden meine Daten verwendet?2021-03-12T13:35:23+01:00
  • Selbstverständlich werden Ihre Daten absolut vertraulich behandelt.

  • Es sind immer 4 Parteien mit involviert. Der Berater (Wir) – Der Betreiber des Online-Rechners (Hypoteq) – Die Hypothekenbörse (Credit Exchange) – Die ausführende Bank.

  • Alle Anbieter gehören zu den sichersten und wertvollsten Unternehmen in der Schweiz und unterliegen dem Schweizer Datenschutzgesetz.

  • Unsere Daten werden zudem nur auf Hochsicherheitsserver in der Schweiz gespeichert und ausschliesslich für die Zwecke Ihrer Anfrage verwendet.

Was passiert mit meiner Hypothek im Falle einer Scheidung oder im Todesfall?2021-03-12T18:10:38+01:00
  • Beim Eintritt einer Scheidung oder im Todesfall wird die Hypothek vom Kreditfinanzierer neu beurteilt.

  • Anschliessend kann entweder die Entlassung des Kreditnehmers aus der Solidarhaft, Kündigung, Übernahme der Hypothek oder Neuabschluss erfolgen.

Welche Beschränkungen gibt es bei der Hypothek?2021-03-12T16:47:35+01:00
  • Die Hypothekenbörse ist nicht möglich für eine Landwirtschaftszone

  • Die Hypothekenbörse ist nicht möglich wenn das Land im Baurecht ist

  • Die Hypothekenbörse bietet keine Lösung für einen Baukredit.

    Eine Anfrage für einen Baukredit, werden wir separat verarbeiten. Schreiben Sie uns ein Email.

  • Die Hypothekenbörse gewährt keine variablen Hypotheken

Hypothek für Renditeobjekt2022-03-09T11:43:58+01:00

Was muss ich beachten für eine Hypothek bei Renditeobjekte? Link zu comparis Info!

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